Vállalkozói hitel igénylésének lehetőségei
Frissítve: 2022.06.01.
Tévhit, hogy hitelt akkor szükséges felvenni, amennyiben a vállalkozás pénzügyei nem állnak jól. Egy átgondolt, jól kiválasztott hitel segíthet vállalkozása fejlődésében, bevételeinek növelésében. Több vállalkozói hiteltípus is létezik különböző feltételekkel, így fontos, hogy hitelfelvétel előtt pontosan meghatározza célját, és az alapján válassza ki a céljához legjobban illeszkedő vállalkozói hitelt.
Tévhit, hogy hitelt akkor szükséges felvenni, amennyiben a vállalkozás pénzügyei nem állnak jól. Egy átgondolt, jól kiválasztott hitel segíthet vállalkozása fejlődésében, bevételeinek növelésében. Több vállalkozói hiteltípus is létezik különböző feltételekkel, így fontos, hogy hitelfelvétel előtt pontosan meghatározza célját, és az alapján válassza ki a céljához legjobban illeszkedő vállalkozói hitelt.
A megfelelő vállalkozói hitel kiválasztása előtt az alábbi szempontokat érdemes végiggondolni. Szabad vagy célhoz kötött felhasználású hitelben gondolkozik; futamidő tekintetében melyik preferálja: rövid (maximum 1 év), közép (1-5 év) vagy hosszú (5 évet meghaladó); forint vagy deviza alapú hitel lenne az ideális; illetve rendelkezik-e fedezettel, amennyiben szükséges a hitel felvételhez, avagy csak a fedezet nélküli hitelek jöhetnek szóba. Fontos megemlíteni, hogy sok hitelező a minimum 2 gazdasági évet lezáró vállalkozásoknak nyújt segítséget, viszont akad olyan hiteltípus is, amit kezdő vállalkozók is bátran igénybe vehetnek. Lássuk a legfőbb hiteltípusokat!
Átmeneti pénzproblémára nyújthat megoldást a folyószámla hitel. Egyszerűen igényelhető a számlavezető banktól, akik a vállalkozás pénzügyi helyzete alapján állítanak be egy adott összeget, amivel a vállalkozás rendelkezhet. Hátránya lehet, hogy többször felülvizsgálják a cég pénzügyi helyzetét, így akár csökkenthetik vagy növelhetik a hitel összegét. Alapvetően nem szükséges hozzá fedezet, arra a problémára nyújthat megoldást, ha a cégnek sürgős kiadása akadt, viszont bevételei csak később érkeznek meg. Mivel a pénzügyi helyzettől teszik függővé a hitelt, általában csak a minimum 2 gazdasági évet lezárt vállalkozásoknál jöhet szóba.
Eszköz- és alapanyagbeszerzésre használható a forgóeszköz hitel. Rendszerint abban az esetben vesznek fel a vállalkozások forgóeszköz hitelt, ha rendeléseiknek száma megnövekedett vagy nagyobb mennyiségű készletet szeretnének felhalmozni. Fontos, hogy ez a hiteltípus nem használható fel szabadon, a folyósítás után számlákkal szükséges igazolni annak felhasználását. Kezdő vállalkozásoknak is elérhető hiteltípus, számukra fedezet szükséges, viszont a régebb óta működő vállalkozások akár fedezet nélkül is igénybe vehetik.
Amennyiben nagyobb fejlesztésben gondolkozik a vállalkozását illetően, esetleg technológiaváltásba, ingatlanbefektetésbe kezdene, úgy a beruházási hitel a megfelelő cége számára. Mindenképp érdemes pontos számításokat végezni azzal kapcsolatban, hogy a befektetés meghozza-e a várt profitot, hiszen csak akkor érdemes igényelni a beruházási hitelt, ha annak bevételnövelő hatása van. Kezdő vállalkozásoknak is elérhető több helyen ez a hiteltípus.
Abban az esetben, ha rendelkezik fedezettel, viszont azt nem szeretné felhasználni, ezáltal hitelhez folyamodna, úgy a lombard hitel lesz a megfelelő. A fedezet ebben az esetben lehet megtakarítás, ingóság vagy akár értékpapír is. A hitel visszafizetéséig ez a fedezet zárolva lesz, a visszatörlesztés után pedig újra szabadon felhasználható. Általában az átmeneti pénzszükséglet finanszírozására használható.
Amennyiben vállalkozásának sok kintlévősége van, viszont a bevételre előbb lenne szüksége, úgy a faktorálást ajánljuk. Lényege, hogy a faktoráló cég ezeket a kiegyenlítetlen számlaköveteléseket átveszi, így cége hamarabb juthat pénzhez. Fedezet, illetve hitelképesség nem szükséges, a faktoráló cég elsősorban partnercéget vizsgálja.
Bár nem hitelnek számít, viszont hasznos lehet a vállalkozások számára a lízing. Amennyiben eszközbeszerzést tervez, viszont hitelt nem szeretne felvenni, a lízing cégek megoldást kínálhatnak. A lízing szerződés alatt a lízingelő az eszköz tulajdonosa, a lízingbe vevő a bérlő, majd a törlesztés után a tulajdonjog a lízingbe vevőre száll.